Акционерное общество коммерческий банк «ОРЕНБУРГ»

Самозапрет на выдачу кредитов: что это такое и как оформить?

С 1 марта 2025 года гражданин может установить в своей кредитной истории самозапрет на заключение с ним кредитными организациями и (или) микрофинансовыми организациями договоров потребительского кредита (займа).

Дополнительно можно ознакомиться с информацией от Банка России

Как получить информацию по действующему кредиту в банке?

в интернет-банке или в мобильном приложении банка
обратившись в любой офис банка с документом, удостоверяющим личность

Как получить заверенную копию кредитного договора?

обратившись в любой офис банка с документом, удостоверяющим личность, и оплатив комиссию в соответствии с тарифами

Как получить справку об остатке задолженности по кредиту/уплаченных процентах?

Cправки об остатке задолженности по кредиту/уплаченных процентах вы можете получить лично в офисах банка при предъявлении документа, удостоверяющего личность:

в течение 1 (одного) рабочего дня, оплатив комиссию в соответствии с тарифами
в течение 10 (десяти) рабочих дней (без комиссии)

Повлияет ли отказ от личного страхования на принятие решения о предоставлении кредита?

Не повлияет. Заключение договора страхования жизни и здоровья является добровольной услугой, которая позволит обезопасить заёмщика и его близких от непредвиденных жизненных обстоятельств.

Возможно увеличение процентной ставки по некоторым продуктам кредитования.

Как оплатить кредит онлайн?

в интернет-банке или в мобильном приложении банка переводом между своими счетами в банке
в устройстве самообслуживания банка переводом между своими счетами в банке/пополнением счёта путём внесения наличных
переводом из другого банка, в т. ч. по системе СБП

Как оформить частичное/полное досрочное погашение кредита?

обратившись в любой офис банка банка с документом, удостоверяющим личность
в интернет-банке или в мобильном приложении банка (при наличии технической возможности)

Может ли третье лицо внести/вносить платёж(и) по кредиту?

Может. Перечислением денежных средств на счёт заёмщика либо в офисе банка с документом, удостоверяющим личность плательщика, и сведениями о кредитном договоре/заёмщике.

Возможно ли изменить дату платежа по кредиту?

Возможно, кроме кредитных карт и программы кредитования «Ипотека-Бюджет»

Что такое военные/ипотечные/кредитные каникулы, как их получить?

Кредитные (военные) каникулы — приостановление исполнения заёмщиком — военнослужащим или членом его семьи своих обязательств по кредитному договору, как обеспеченному ипотекой /залогом движимого имущества /поручительством, так и необеспеченному.

Ипотечные каникулы — приостановление исполнения заёмщиком своих обязательств по кредитному договору, обеспеченному ипотекой (ипотечные кредиты, кредиты на неотложные нужды с залогом недвижимости), сроком до 6 месяцев либо уменьшение размера платежей на срок до 6 месяцев.

Кредитные каникулы — приостановление исполнения заёмщиком своих обязательств по кредитному договору, как обеспеченному залогом движимого имущества /поручительством, так и необеспеченному, сроком до 6 месяцев.

Подробнее о кредитных (военных) каникулах

Подробнее об ипотечных каникулах

Подробнее о кредитных каникулах

Как распорядиться средствами материнского (семейного) капитала (МСК) с целью погашения/получения ипотеки/?

Подать заявление на распоряжение средствами МСК может владелец сертификата на МСК, обратившись в любое отделение банка с оригиналами/заверенными копиями/электронными образцами следующих документов:

Документ, удостоверяющий личность.

СНИЛС.

Документ о смене имени (при наличии).

Сертификат на получение средств МСК (возможно в электронном виде).

Документы по заложенному/закладываемому объекту недвижимости (договор приобретения, договор ипотеки).

Документы, подтверждающие права на заложенный/закладываемый объект недвижимости.

Реквизиты получателя средств МСК (лица, отчуждающего объект недвижимости). Не предоставляются в случае перечисления средств на счёт, открытый в банке, либо в случае распоряжения средствами МСК в целях погашения задолженности по ипотечному кредиту, полученному ранее в банке.

Документ, подтверждающий полномочия представителя, если обратился не сам владелец сертификата, документ удостоверяющий личность представителя.

Далее банк самостоятельно направит заявление и сведения, полученные из указанных документов, в Пенсионный фонд РФ. При необходимости Вы можете обратитесь за подробной консультацией по телефону (3532) 343-028.

Как воспользоваться субсидией в размере 450 тысяч рублей на погашение ипотеки многодетным семьям?

Подать заявку на получение субсидии могут заёмщики при рождении у них/усыновлении в период с 01.01.2019 г. по 31.12.2030 г. третьего или последующего ребёнка онлайн в форме электронного документа посредством федеральной государственной информационной системы «Единый портал государственных и муниципальных услуг (функций)» через услугу «Выплата до 450 000 рублей на погашение ипотеки для многодетных родителей» либо лично в банке на бумажном носителе. При подаче заявки потребуется предоставить следующие документы:

Документ, удостоверяющий личность и гражданство заёмщика.

Свидетельства о рождении детей /свидетельства об усыновлении / решения суда об усыновлении.

Паспорт гражданина Российской Федерации, в случае достижения детьми заявителя возраста 14 лет.

СНИЛС заявителя и СНИЛС детей заявителя.

Кредитный договор, в том числе, первоначальный и все последующие договоры в случае рефинансирования (перекредитования) целевого ипотечного жилищного кредита.

Документы о приобретении недвижимости:

договор купли-продажи жилого помещения/земельного участка
договор участия в долевом строительстве (необходимо предоставление акта приёма-передачи имущества, если объект строительства передан заявителю в связи с завершением строительства)
соглашение (договор) об уступке права по договору участия в долевом строительстве

Предоставляются в случае отсутствия основного документа или недостаточности сведений в основном документе:

Свидетельство о государственной регистрации брака/расторжении брака/о рождении заявителя.

Банк вправе запросить дополнительные документы.

После первичной проверки банк передаёт комплект документов в ДОМ.РФ — оператору программы. После проверки представленной информации ДОМ.РФ перечислит в банк деньги (до 450 тыс. рублей) для погашения ипотечного кредита.

Как снять обременение с имущества, находящегося в залоге у банка, после полного погашения кредита?

После полного погашения кредита, обеспеченного залогом недвижимого имущества, необходимо обратиться в банк для получения оригинала закладной с отметкой об исполнении обязательств, который надлежит сдать на аннулирование в орган, осуществляющий регистрацию сделок с недвижимостью. Если закладная отсутствует и недвижимость находится в залоге в силу договора, то банк в одностороннем порядке снимает залог в органе осуществляющим регистрацию сделок с недвижимостью. После полного погашения кредита, обеспеченного залогом движимого имущества, банк в одностороннем порядке направляет уведомление об исключении сведений о залоге движимого имущества из реестра уведомлений о залоге движимого имущества в системе нотариата. Уточнить офис, в который следует обратиться для получения закладной, а также получить ответы на Ваши вопросы можно, обратившись по телефону (3532) 343-028.

Как получить информацию по вкладу или счёту, открытому на моё имя либо мной в пользу третьего лица?

Информацию о вкладе или счёте, в том числе о размере текущей процентной ставки, реквизитах счёта, истории зачислений и списаний можно узнать в интернет-банке.

Также получить информацию можно в договоре вклада (при утере экземпляра договора вклада можно получить его дубликат) либо обратившись с документом, удостоверяющим личность вкладчика, в любой дополнительный офис Банка

Может ли банк изменить процентную ставку по моему вкладу?

Банк имеет право изменять размер процентной ставки по вкладу только после окончания срока договора и пролонгации его действия на новый срок (если условия пролонгации предусмотрены договором)

Как закрыть вклад/счёт, получить денежные средства по нему?

Закрыть вклад/счёт и/или получить остаток денежных средств по нему можно, обратившись лично в любой дополнительный офис банка с документом, удостоверяющим личность, либо в интернет-банке (если вклад открывался дистанционно). Также в банк может обратиться представитель вкладчика с нотариально оформленной доверенностью. По специальным/целевым счетам могут действовать особые правила получения денежных средств со счёта

Возможно ли в настоящее время в банке открыть новый валютный вклад или счёт?

Возможно. С предложениями банка можно ознакомиться здесь

Как снять наличные средства с валютного счёта/вклада, открытого до 8 марта 2022 г. включительно?

Действует временный порядок операций с наличной валютой.

Вне зависимости от валюты счёта/вклада можно получить не более 10 тыс. долларов США или эквивалентную сумму в евро. Оставшуюся сумму можно получить в рублях либо всю сумму на счёте/вкладе можно получить в рублях.
При этом, если средства были размещены на счёте/вкладе до 8 сентября 2022 года включительно, то конвертация производится по курсу ЦБ РФ на день выдачи. Средства, размещённые после указанной даты, выдаются по курсу банка

Как снять наличные средства с валютного счёта/вклада, открытого с 9 марта 2022 г.?

Действует временный порядок операций с наличной валютой.

Возможность получения наличной валюты с валютного вклада или счёта, открытого с 9 марта 2022 года, отсутствует.
Снять средства можно только в рублях.
При этом, если средства были размещены на счёте/вкладе до 8 сентября 2022 года включительно, то конвертация производится по курсу ЦБ РФ на день выдачи. Средства, размещённые после указанной даты, выдаются по курсу банка

Можно ли перевести средства с моего валютного счёта?

Да, перевод средств возможен без ограничений через интернет-банк либо в любом дополнительном офисе Банка с документом, удостоверяющем личность владельца счёта.

Если осуществляется перевод средств на рублёвый счёт, то конвертация средств производится по курсу банка

Когда истечёт срок действия временного порядка операций с наличной валютой?

Банк работает в полном соответствии с предписаниями ЦБ РФ. Пока ограничение на выдачу наличной валюты действует до 8 марта 2026 года включительно. Далее всё будет зависеть от дальнейших распоряжений Банка России.

Если сделал заявку в банк на получение средств с валютного вклада в рублях, но обратился позднее назначенного дня, какой применяется курс?

Курс не фиксируется на день отправки клиентом заявки, клиент получит денежные средства по курсу, действующему на день выдачи

Если имеется несколько счетов с остатками более 10 тыс. долларов США на каждом, то к получению по всем счетам не более 10 тыс. долларов США или с каждого счёта по 10 тыс. долларов США?

Если в одном банке у клиента несколько валютных счетов/вкладов, можно получить в наличной валюте в совокупности не более 10 тыс. долларов США или эквивалентную сумму в евро. Если валютные счета/вклады открыты в разных банках — каждый банк выдаст до 10 тыс. долларов США/эквивалентную сумму в евро.

Может ли быть введён какой-то особый порядок для выдачи вкладов в рублях?

Нет, не может. Поступление долларов США/евро в Россию ограничено санкциями, и это единственная причина специальных мер, связанных с продажей банками наличной иностранной валюты. На рублёвые вклады и счета санкции никакого влияния не оказывают. Средства на счетах клиентов сохранены, все операции доступны в любой момент

Продолжат ли своё действие вклады в рублях, будет ли доступно получение процентов по ним?

Все вклады и счета доступны в полном объёме. Возможно открывать депозиты и пополнять их, а также снимать рублёвые накопления. Банк исполняет все обязательства по начислению и выплате процентов

Каков порядок завещания средств по вкладу?

Завещать средства по вкладу можно любым третьим лицам в рамках действующего законодательства. Для этого необходимо оформить завещание у нотариуса или оформить завещательное распоряжение в любом дополнительном офисе банка

Какие документы необходимы для оформления доверенности/завещательного распоряжения?

Вкладчику необходимо предъявить в банк:

для оформления завещательного распоряжения — документ, удостоверяющий личность вкладчика, ФИО лица, на которое оформляется завещательное распоряжение;
для оформления доверенности — документ, удостоверяющий личность вкладчика, данные документа, удостоверяющего личность доверенного лица

Можно ли в банке оформить доверенность и завещательное распоряжение одновременно?

Вкладчик по своему желанию может оформить в банке доверенность и завещательное распоряжение одновременно. Доверенность действительна при жизни вкладчика. Выдача вклада по доверенности прекращается со смертью вкладчика (заинтересованное лицо может предоставить в банк подтверждающие смерть вкладчика документы, в т. ч. свидетельство о смерти). Банк не несёт ответственности за выдачу вклада по доверенности после смерти вкладчика в тех случаях, когда ему не было известно о смерти вкладчика.

Завещательное распоряжение действует после смерти вкладчика

Можно ли получить средства до истечения шести месяцев со дня открытия наследства?

До истечения шести месяцев со дня открытия наследства наследник может получить денежные средства, необходимые для похорон наследодателя (вкладчика), из завещанных ему средств, находящихся во вкладах или любых других счетах наследодателя (вкладчика) в банке. В Банк необходимо предъявить свидетельство о смерти клиента банка, завещательное распоряжение (при наличии), постановление нотариуса (при наличии), документ, удостоверяющий личность получателя средств. Размер средств, выдаваемых банком на похороны наследнику или указанному в постановлении нотариуса лицу, не может превышать 100 000 (ста тысяч) рублей

Кто должен платить налог с процентов по вкладам и счетам?

Обращаем внимание: проценты по вкладам, полученные в 2021 и 2022 годах, освобождены от уплаты налога.

Фактически обязанность платить НДФЛ с суммы процентов по вкладам появится у вкладчиков с доходов, полученных в 2023 году.

Налог платится 1 раз в год за все вклады

ФНС рассчитывает сумму налога самостоятельно и направляет уведомление. Срок уплаты — 1 декабря года, следующего за расчётным.

Оплатить налог нужно будет самостоятельно, как и налоги на недвижимость и транспорт. Декларацию подавать не нужно — банк сам сообщит в налоговую о размере полученного клиентом дохода

Как рассчитывается налог с процентов по вкладам и счетам?

Для расчёта предельной суммы, свыше которой проценты по вкладам облагаются НДФЛ, нужно брать максимальное значение ключевой ставки из действовавших на 1-е число каждого месяца в году.

Если для примера взять значения 2024 года, пороговой является сумма 210 000 тыс. руб. (21 % * 1 млн руб.).

Новое правило распространяется на правоотношения, которые возникли с 1 января 2022 года.

Вклады в рублях со ставкой менее 1% в течение отчётного периода не будут облагаться налогом. Налог действует на вклады и текущие счета, открытые резидентами или нерезидентами.

Доход по валютным вкладам будет пересчитываться в рубли РФ по официальному обменному курсу ЦБ, установленному на день получения такого дохода.

Порядок расчёта налога:

Д=1 000 000* максимальное значение ключевой ставки РФ из действовавших на 1-е число каждого месяца в году.

Д — необлагаемая сумма налога

Н=(доход по всем вкладам и счетам-Д)*13%

Н — сумма налога

С примерами расчётов можно ознакомиться на https://calcus.ru/kalkulyator-vkladov

В каком случае не нужно платить налог с процентов по вкладам и счетам?

Есть три случая, когда налог взиматься не будет:

Если доходы по вкладам и счетам в виде процентов были получены в 2021 и 2022 годах;

Если общая сумма дохода, полученного в виде процентов по вкладам и счетам, будет менее установленного законом лимита;

Если доходы были получены от рублевых вкладов и счетов, процентная ставка по которым в течение всего налогового периода не превышала 1% годовых.

Каким образом банк уведомляет об окончании срока вклада?

Банк не позднее чем за 5 дней до окончания срока вклада, вне зависимости от того, предусмотрена автопролонгация срока вклада или нет, проинформирует вкладчика об окончании срока вклада путем направления СМС-сообщения/уведомления по е-mail/уведомления письмом на адрес проживания вкладчика (в связи с чем вкладчику необходимо своевременно уведомлять банк о смене своих реквизитов). Также получить информацию об окончании срока вклада можно в любое время в интернет-банке либо обратившись в любой дополнительный офис банка с документом, удостоверяющим личность

Что делать, если закончился срок действия банковской карты?

Карта действует по последний календарный день месяца, указанного на карте. Например, если на карте указан срок действия 10/25, карта действительна до 31.10.2025 включительно. Необходимо заблаговременно обращаться в офис банка для выпуска новой карты.

Адреса и режимы работы офисов: https://orbank.ru/offices/

Как заблокировать/разблокировать банковскую карту, не обращаясь в банк?

Заблокировать банковскую карту можно в интернет-банке или в мобильном приложении банка или по телефону 8 800 101-43-43.

Для разблокировки банковской карты необходимо обратиться в офис банка с документом, удостоверяющим личность.

Можно ли бесконтактно оплачивать покупки?

Банк выпускает карты, которые поддерживают технологию бесконтактной оплаты.

Для оплаты покупок без использования карты доступен сервис Mir Pay национальной платежной системы Мир (доступен только для устройств на Android).

Для бесконтактной оплаты покупок можно использовать мобильное приложение СБПэй. СБПэй не требует привязки банковских карт, так как все операции выполняются с банковского счёта пользователя СБПэй.

Какие системы денежных переводов работают в банке?

В банке действуют системы денежных переводов СБП и «Золотая корона — Денежные переводы».

Какие операции можно проводить по СБП?

переводить средства со счёта в банке на счета в другие банки, подключившиеся к СБП (список банков-участников на https://sbp.nspk.ru/) (получатель и отправитель — одно лицо либо разные лица)
осуществлять запрос денежных средств со счёта в другом банке на счёт в банке «ОРЕНБУРГ» (услуга «Пополнение счёта через СБП») (получатель и отправитель — одно лицо)
совершать покупки по QR-коду
оплачивать налоги, штрафы и прочие платежи в пользу государства

Как подключить интернет-банк дистанционно?

Скачав на мобильное устройство приложение «БАНК ОРЕНБУРГ», используя реквизиты банковской карты.

В любом устройстве самообслуживания банка (с использованием банковской карты), в разделе «Сервисы и Тарифы».

Через Единую биометрическую систему (ЕБС)*.

*Регистрация через ЕБС возможна после предварительной сдачи биометрической информации в кредитных организациях, осуществляющих сбор биометрии.

Перед подключением рекомендуем ознакомиться с тарифами банка за пользование услугой

Как можно получать информацию об операциях с картой?

Подключив в интернет-банке или в мобильном приложении банка (в разделе «Заявления, сообщения») услугу по автоматическому уведомлению в виде SMS-сообщений/Push-уведомления (услугу можно также самостоятельно отключить).

Услуга может быть подключена к любой банковской карте.

Перед подключением рекомендуем ознакомиться с тарифами банка за пользование услугой.

Почему нельзя поменять номер телефона самостоятельно в личном кабинете интернет-банка?

В целях безопасности осуществить смену номера телефона, зарегистрированного в интернет-банке, можно обратившись в любой офис банка с документом, удостоверяющем личность, либо в устройстве самообслуживания банка с использованием банковской карты.

Как оплачивать услуги Системы «Город» не обращаясь в банк?

через интернет-банк или в мобильном приложении банка
через приложение ОФИС.Mobile
в устройстве самообслуживания банка с использованием карты, выпущенной банком
посредством сервиса «Удобные платежи»

Можно ли открыть вклад дистанционно?

В интернет-банке или в мобильном приложении банка вы можете открыть некоторые из вкладов, представленных в линейке вкладов в рублях РФ, а также счёт в рублях РФ/долларах/евро.

Есть ли у банка устройства самообслуживания с круглосуточным доступом?

Режим работы устройств самообслуживания здесь

Действуют ли в банке программы лояльности?

Для держателей карт действует акция «Программа лояльности АО «БАНК ОРЕНБУРГ» по начислению кешбэка»

Сколько стоит регистрация?

Регистрация бесплатна.

Кто может зарегистрироваться в ЕБС?

Физические лица – резиденты РФ.

Как проверить регистрацию в ЕБС?

В вашем личном кабинете на Едином портале Госуслуг gosuslugi.ru.

Как получать банковские услуги дистанционно?

Совершать платежи и переводы, открывать счета, вклады, контролировать состояние счёта и получать прочие банковские услуги не посещая офисы возможно через интернет-банк или мобильное приложение "БАНК ОРЕНБУРГ".

Для операционных систем: